Ultimate Rewards (UR) 点数
,
季度5%返现
,
摩根大通 Chase
,
无年费信用卡
,
返现信用卡
Chase Freedom Flex (CFF)
World Elite Mastercard
®
信用卡简介
【2021.8 更新】
在branch里有25k+首年超市5x返点的开卡奖励，比网申多5k点数。HT:
DoC
.
【2021.7 更新】
20k+首年超市5x返点的开卡奖励回归了。
【2021.1 更新】
首年超市5x返点部分已结束，现在的开卡奖励是20k。
Contents
申请链接
-
Chase Freedom Flex (CFF) 20k+5x
- Chase Freedom Flex (CFF) 25k+5x: in branch only
特色
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20k+5x 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $500 可得 20,000 Ultimate Rewards (UR)。开卡前12个月内在超市可得5x点数，up to $12,000 的消费。
-
每季度有特定类别可以获得 5x UR，需要激活才能使用，激活的截止日期为该季度最后一个月的14号，新办的卡不会自动激活。例如
2020年各季度的5x类别
见下图：
- 通过 Chase UR Portal 的旅行消费可以获得 5x 返点，餐厅（含外卖）和药店消费 3x 返点，其余消费 1x 返点。
-
【Limited Time】
在 Lyft 打车可以获得 5x 返点，有效期至2022年3月31日。
此活动官网链接在此
。 -
【Limited Time】
3个月免费 DashPass (DoorPass 会员)，之后9个月会员费5折。需要激活才能使用，最晚2021年12月31日激活。
此活动官网链接在此
。 - $800 手机保险：每个claim上限$800，每年上限$1,000，deductible $50。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
- 虽然官网把此卡称作返现卡，但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 15k 的开卡奖励价值约为 $240，第一年买菜和每季度的特定类别相当于有大约 8% 的回报！
- 无年费。
缺点
- 每季度 5x 返点的消费上限是 $1,500，超过之后只有 1x。
- Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。
UR 点数简介
-
可以攒 UR 点数的信用卡主要有：
Chase Freedom Student
,
Chase Freedom
,
Chase Freedom Unlimited (CFU)
,
Chase Sapphire Preferred (CSP)
,
Chase Sapphire Reserve (CSR)
,
Chase Ink Cash (商业卡)
,
Chase Ink Unlimited (商业卡)
,
Chase Ink Preferred (商业卡)
等等。 - 各 UR 卡攒的 UR 点数可以随时移动到自己的另一张 UR 卡上。
- UR 点数永不过期。关卡会导致该卡上攒的 UR 点数消失，但只要提前先把 UR 点数移动到另一张 UR 卡上就 OK 了。
-
在持有
Chase Sapphire Preferred (CSP)
,
Chase Sapphire Reserve (CSR)
或者
Chase Ink Preferred (商业卡)
的情况下，UR 点数可以转为一些酒店点数。最划算的用法之一是1:1转为
Hyatt 点数
。UR 点数还可以转为一些航空里程。最常见且最划算的用法之一是1:1转成
美联航 United Airlines (UA) 里程
（星盟），和
UA 卡
攒的里程一起凑回国机票。其他比较推荐的里程还有：
西南航空 (WN)
（非联盟）、
英国航空 (BA)
（寰宇）、
维珍航空 (VS)
（非联盟）等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。 -
在持有
Chase Sapphire Reserve (CSR)
的情况下，可以直接以 1.5 cents/point 的固定价值在
UR travel portal
上订机票酒店等；在持有
Chase Sapphire Preferred (CSP)
或者
Chase Ink Preferred (商业卡)
的情况下，可以直接以 1.25 cents/point 的固定价值在
UR travel portal
上订机票酒店等。 - 持有任何一张 UR 卡都可以把 UR 点数以 1 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上，我们给 UR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
-
UR 点数体系的更多信息见《
信用卡点数价值最大化
》（综述性）和《
UR 攒点方法
》《
UR 点数使用
》（超详细）。
建议申请时间
-
【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户（所有新账户，不是仅仅Chase的），则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则，详情可见
《Chase 5/24 规则详解》
。
- 如果满足下列条件之一，你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒：（1）正在持有这张信用卡；（2）24个月内获得过这张卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算，不是开卡时刻也不是关卡时刻。
- 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡，否则很大概率被拒。
-
如果你在Chase的checking account有1万刀以上的存款，那么零记录即可申请！可以直接去branch找banker走special consideration强行申请此卡。
Special Consideration 现在已经没有了
。 - 建议信用记录在八九个月以上时申请。
-
一个人只能同时持有最多一张 Freedom Flex 卡，因此不能通过持有多张来扩大 5x 类别的上限。
【更新】实际数据点表明通过转卡依然可以获得多张CFF。
总结
此卡就是以往
旧版 Chase Freedom
的增强版，能有新的好卡大家当然是喜闻乐见。用法当然和以前的 Freedom 一样，通过刷 3x 和季度 5x 类别来实现快速攒点 ，然后配合
CSP
/
CSR
卡来实现 UR 点数增值（转点或者直接1.5c兑换等等）。本来旧版 Freedom 的5x类别就已经非常给力了，现在再加上吃饭3x这一喜闻乐见的类别，把一众吃饭卡都比了下去，成为了一张人人必备的神卡。
此卡一个人只能持有一张，如果你没有超过
5/24
的话，可以考虑申请一张（和老 Freedom 算不同卡，不影响奖励）。其余朋友可以考虑转卡来获得这张卡。
相关信用卡
- Chase Freedom Flex (CFF)（本文）
-
Chase Freedom Unlimited (CFU)
-
Chase Freedom 旧版
申请之后
- Chase 查询申请状态可以拨打 800-436-7927。这是一个自动回应的电话，得到的信息含义如下：Receive decision in 2 weeks: 过的可能性比较大；Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比较大；Receive decision in 30 days: 只是表明还需要进一步审核，目前没有更多消息可以告诉你。
- Chase reconsideration 后门电话：888-270-2127 or 888-609-7805。申请Chase的卡只要不是秒过，就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息，然后就跑一边去审核了，很少问你问题，听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定，很多时候就是通过or拒绝，也会有要你补充材料的，听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。
开卡奖励趋势图
注：2020年有$200+首年超市5x的奖励，5x返点部分图中无法体现。
申请链接
-
Chase Freedom Flex (CFF) 20k+5x
- Chase Freedom Flex (CFF) 25k+5x: in branch only
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