[新手專區] 美國境內主流銀行之信用卡申辦規則整理（更新版）

若長期有在追蹤TripPlus部落格的朋友們，應該都能了解到美國信用卡的「美好」。然而在享受美好的開卡禮／回饋／福利之下，其實每間美國的銀行，也都有一定的信用卡申辦規則！我知道可能很多人也許都搞不太清楚，或是有點一知半解，因此就讓我透過這篇文章，來快速整理一下目前幾個美國境內主流大銀行的信用卡申辦規則，給讀者們做參考，如果完全不知道的話，請一定要好好仔細閱讀這篇文章！

美國運通 (Amex)

• 「一生一次」限制 (Once in a lifetime)

這個規則主要是針對開卡禮，也就是說，每一個人一生只能獲得一次任何美國運通信用卡／簽帳卡的開卡禮，絕大部分的情況下，只要拿到一次，就不能再拿第二次（除非在條款內，沒有註明「一生一次」的限制）。請注意此規則的判定，是根據是否曾經持有過該信用卡／簽帳卡為基準，也就是說，只要當下持有該信用卡，未來就不能再度獲得此信用卡的開卡禮。即使選擇將某張信用卡／簽帳卡取消，再把該卡片申辦回來的話，也不能獲得開卡禮。

• 「五卡槽」限制

美國運通規定，最多只能同時持有五張美國運通自己發行的信用卡 (Credit Card) 主卡帳戶，而這個五卡槽的規定，並不包括美國運通簽帳卡 (Charge Card)，也不包括其他銀行與美國運通合作發行的聯名信用卡（詳細資訊請參考此文章）。

• 「同家族系列信用卡／簽帳卡」限制

這是從2023年下半年開始，美國運通針對部分信用卡／簽帳卡可以獲得開卡禮的相關同「家族」系列限制。簡單來說，只要持有同一個系列的高階信用卡／簽帳卡，就無法獲得中／低階同系列信用卡的開卡禮，但並不是每一張信用卡／簽帳卡，都有這樣的限制（詳細資訊請參考此文章）。

• 「90天之內核准兩張信用卡」限制

一般來說，美國運通不會在90天內，核准超過兩張信用卡 (Credit Card) 的申請。然而這個規則排除了簽帳卡 (Charge Card)，像是白金卡（點我）或金卡（點我）等等。雖然也許可以在同一天之內，申辦兩張信用卡，但通常另外一張的申請將不會馬上通過，可能需要多等待幾天才行。

• 開卡禮獲得之檢查機制

美國運通在可獲得開卡禮的判定，除了「一生一次」的規定之外，還有一套自己的判定機制，在申請者送出申請之後，根據美國運通的評估，有可能會出現所謂「彈窗」（教學文點我）的情形，可能會看到以下的訊息出現，就代表申請者即使申辦成功，也不能獲得開卡禮：

Based on your history with American Express welcome offers, introductory APR offers, or the number of cards you have opened and closed, you are not eligible to receive this welcome offer.

We have not yet performed a credit check. Would you still like to proceed?

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大通銀行 (Chase)

• 「5/24」限制（點我）

大約從2015年五月開始，大通銀行開始實施的核卡規則。 明確的定義如下：如果信用卡申請人在申請當天的信用報告上，過去24個月內，有5個或以上的任意銀行新的信用卡帳戶，該申請便會被拒絕。目前「所有」大通銀行的信用卡，都適用這個規則。

• 「申辦兩張卡間隔30天」限制

大通銀行通常在30天之內，可最多核准兩張個人信用卡，或是一張商業信用卡。然而有鑑於大通銀行一般來說較為嚴格的限制，加上對於關帳戶不手軟的行為（俗稱「殺全家」），強烈不建議30天內申辦兩張信用卡，最好至少間隔三個月以上比較好。

• 「24個月／48個月」限制

大通銀行的信用卡開卡禮，並沒有所謂「一生一次」的規定，取而代之的是所謂「24個月／48個月」的限制。絕大部分的大通銀行信用卡，都是適用於「24個月」的限制，意思就是申請者若是目前持有某張信用卡，或是在24個月內，獲得過該張信用卡的開卡禮，那麼再24個月內申請同一張信用卡的話，就不會獲得開卡禮（基本上，就不會核准信用卡的申請）。像是大通銀行的Chase Freedom Flex（點我），或是Chase Freedom Unlimited（點我），就適用於這個限制。

而「48個月」的開卡禮獲得限制，目前則是專屬於Sapphire系列的信用卡－Chase Sapphire Preferred（點我）／Chase Sapphire Reserve（點我）。就是申請者若是目前持有任何Chase Sapphire系列的信用卡，或是在48個月內，獲得過任何Chase Sapphire系列信用卡的開卡禮，那麼在48個月內申請該系列的信用卡時，就不會獲得開卡禮（基本上，就不會核准信用卡的申請）。

• 「同家族系列信用卡」限制

這個規則的限制，主要是在於開卡禮上，而且是針對某些航空／酒店集團聯名信用卡的開卡禮，像是萬豪集團 (Marriott) 的聯名信用卡，以及西南航空 (Southwest Airlines) 的聯名信用卡。針對萬豪集團的聯名信用卡開卡禮之限制，在這篇文章內（點我）有詳細的說明。而針對西南航空的聯名信用卡開卡禮之限制，在這篇文章內（點我）有詳細的說明。

另外，如上一條規則所說，「Sapphire家族系列」的信用卡，也有相同的限制。也就是說，若申請者目前持有Chase Sapphire Preferred（點我）／Chase Sapphire Reserve（點我）其中一張信用卡，或是在48個月內，曾經獲得其中一張Sapphire家族系列信用卡之開卡禮的話，那麼在48個月內，將無法獲得任何Sapphire家族系列信用卡的開卡禮。

花旗銀行 (Citi)

• 「每8天核准一張信用卡，每65天核准兩張信用卡」限制

一般來說，美國花旗銀行每8天之間，只會核准一張信用卡的申請，而每65天之間，最多核准兩張信用卡的申請。

• 「48個月」限制

一般來說，若在過去48個月內，有獲得該張信用卡的開卡禮的話，就無法再申請同一張信用卡獲得開卡禮。然而針對美國航空 (American Airlines) 聯名卡來說，獲得美國航空的個人聯名信用卡（點我）的開卡禮，與商業聯名信用卡（點我）的開卡禮並不互斥，也就是說，即使申辦過美國航空個人聯名信用卡，依然還是可以獲得美國航空商業聯名信用卡的開卡禮。

第一資本銀行 (Capital One)

• 「每6個月核准一張卡」限制

第一資本銀行在每六個月之間，只會核准最多一張信用卡。這個規則同樣適用於個人信用卡與商業信用卡，所以申請者必須小心選擇，想申辦的第一資本銀行的信用卡。

• 「最多持有兩張個人信用卡」限制

第一資本銀行通常只會讓每位客戶持有最多兩張個人信用卡，然而聯名信用卡並不受此限制。

• 「48個月」限制

此條款針對個人信用卡，若在過去48個月內，有獲得該張信用卡的開卡禮的話，就無法再申請同一張信用卡獲得開卡禮。

• 一次查看三間美國信用局的信用報告

與其他銀行不同，第一資本銀行會同時查看 (Hard Pull) 美國三大信用局的個人信用報告，但這並不代表你等於被「查看三次」，因為絕大部分美國境內的銀行，通常只會查看三大信用局之一的個人信用報告，因此對於那些銀行來說，在你申辦第一資本銀行之後，只會看到有「一次」的個人信用報告查看。

美國銀行 (Bank of America)

• 「2／3／4」限制

這個限制的定義，是指一般來說，美國銀行每2個月只會核准最多2張信用卡，每12個月只會核准最多3張信用卡，以及每24個月只會核准最多4張信用卡。

• 「24個月」規則

絕大部分的美國銀行信用卡，有所謂「24個月」的限制，也就是說若在過去24個月內，持有／關閉某張美國銀行的信用卡的話，無法在24個月內申請該張信用卡。

• 「3/12」與「7/12」限制

這個限制的定義，是指一般來說，非美國銀行客戶的申請者，如果信用卡申請人在申請當天的信用報告上，過去12個月內，有3個或以上的任意銀行新的信用卡帳戶，該申請便會被拒絕。而美國銀行客戶的申請者，如果信用卡申請人在申請當天的信用報告上，過去12個月內，有7個或以上的任意銀行新的信用卡帳戶，該申請便會被拒絕。目前所有美國銀行的信用卡（個人卡／商業卡），都有這個限制。

巴克萊銀行 (Barclays)

• 「6/24」限制

這個限制與大通銀行非常類似，若在24個月內申辦所有美國境內銀行所發行的信用卡超過6張以上，並且都獲得核准的話，巴克萊銀行就不會核准新信用卡的申請。但是根據網路上的一些回報，這個規則並不算是強力執行，許多人即使超過這個限制，依然還是有被核卡的紀錄。

• 「24個月」限制

這個限制也與大通銀行非常類似，若在24個月內獲得過某一張巴克萊銀行所發行信用卡的開卡禮，就不能再獲得一次同一張信用卡的開卡禮。但是根據網路上的一些回報，這個規則也不算是強力執行，依然還是有許多人即使在24個月內獲得過某一張信用卡的開卡禮，也能夠「再次」獲得該張信用卡開卡禮的情況發生。

• 「不可持有同樣信用卡」限制

巴克萊銀行通常不會讓持卡人，持有兩張一樣的信用卡。因此如果想要重新申請某一張目前持有的信用卡，而獲得開卡禮的話，必須要先取消原本持有的信用卡。一般來說，通常在取消原本的信用卡後，至少需要等待六個月左右，才能再次申請該張信用卡。

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