[新手專區] 美國四大銀行點數「至尊」信用卡，我該如何選擇申請？（更新版）

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大部份消費者能申請到的最高階點數美國信用卡，當然就會想到主流的美國境內四大銀行（美國運通／大通銀行／花旗銀行／第一資本銀行），所推出的「至尊」信用卡：

美國運通：Amex Platinum（點我）
花旗銀行：Citi Prestige（已停止接受申請）

除了花旗銀行的Citi Prestige之外，其他的信用卡目前都還能夠申請到。但除了較高的年費之外，以上四張信用卡各有各的特殊持卡優惠，所以到底哪張比較適合申請呢？在這篇文中，會分析以上四張信用卡，在申請時的一些資訊，讓各位讀者能選擇適合自己的高階銀行點數「至尊」信用卡。

開卡禮額度

應該許多讀者決定要不要申請的第一考量，是該張信用卡的開卡禮如何，因此就先來分析一下以上各張信用卡的開卡禮：

獲得開卡禮資格，為六個月內刷$8,000美金，可獲得80,000點數，之前還有出現過150,000點的開卡禮，但只要是80,000點數以上的開卡禮，就非常值得考慮申辦。

獲得開卡禮資格，為三個月內刷$4,000美金，可獲得60,000點數。這張信用卡目前的開卡禮，目前與低一階的Chase Sapphire Preferred（點我）相同，加上有48個月的開卡禮獲得限制規定（點我），因此申辦前請多加評估。

Citi Prestige（已經不再接受新申請）

這張信用卡已經無法申請，只能透過花旗銀行其他的信用卡升級獲得，因此沒有開卡禮可獲得。

獲得開卡禮資格，為三個月內刷$4,000美金，送75,000點數，也是目前有高額開卡禮的一張信用卡。這張信用卡同時也是第一資本銀行內，有最高開卡禮的個人信用卡之一。

評論：以目前的情況來說，最好的開卡禮選擇是Amex Platinum（點我）的80,000點數，以及Capital One Venture X（點我）的75,000點數。這兩張信用卡累積的點數系統也有多項航空／酒店合作夥伴，其中美國運通點數系統還有「全日空」(ANA) 這個非常好用的航空計畫夥伴，而第一資本銀行點數系統則有「長榮航空」(EVA Air) 這個許多人首選搭乘的航空計畫夥伴，因此以開卡禮來看，兩張都很值得考慮申辦！

開卡禮獲得限制

看了以上四張信用卡的持卡福利後，可能會讓人忍不住就想馬上申辦，但這四家銀行在開卡禮獲得的資格限制上，其實都有一些規則，我就來提醒一下打算要申請的各位讀者，先瞭解一下這四張信用卡的各種限制，才能好好安排申請時機。

美國運通的信用卡／簽帳卡，通常的規則是同一種信用卡／簽帳卡的開卡禮，每個人一輩子只能拿一次。因此如果申請時是較低的開卡禮的話，要是日後有高額開卡禮的出現，那就是無緣了！也因為這個原因，所以我會比較建議，除非真的急著需要這張信用卡，不然其實可以觀望一下有沒有更高的開卡禮。另外，雖然開卡禮有一生一次的限制，但此簽帳卡還有所謂的「聯名款」，像是嘉信 (Charles Schwab) 版本／摩根史坦利 (Morgan Stanley) 版本，都算是不同的產品，但是目前有所謂的「家族」開卡禮限制（點我），因此無論是申辦一般版本的白金卡，或是聯名款版本的白金卡，申辦前都請多加考慮。

大通銀行有所謂的「5/24」規則限制（點我），簡單來說，就是過去24個月內，有核准超過五張新的任何銀行發行的個人信用卡／簽帳卡的話，在申辦大通銀行的信用卡時，系統就會直接拒絕申請，並且沒有重新審核的機會。至於在開卡禮的限制上，則是過去48個月內，沒有獲得過Sapphire系列信用卡（包含中階的Chase Sapphire Preferred（點我））的開卡禮，並且同時手上沒有持有Sapphire系列信用卡的話，即可再獲得一次開卡禮。其實時間上也算蠻久的，目前都是Chase Sapphire Preferred（點我）的開卡禮較高，因此在考量開卡禮與實際持卡成本這兩個方面來看，我還是不會建議先申辦Chase Sapphire Reserve（點我），反而是先從較低階的Sapphire Preferred（點我）／Freedom Flex（點我）／Freedom Unlimited（點我）升級獲得比較好。

Citi Prestige

這張卡已經無法申請，只能透過花旗銀行其他的信用卡升級獲得，因此沒有開卡禮可獲得。

第一資本銀行針對自家信用卡，有以下的開卡禮獲得規則：

每6個月只會核准一張自家的信用卡申請，因此請確認這6個月之內，沒有申辦任何的第一資本銀行信用卡

通常只會允許持卡人持有兩張第一資本銀行的信用卡（不包含聯名信用卡／商業信用卡），因此請確認手上少於兩張第一資本銀行的「非聯名／商業信用卡類別」的信用卡

過去48個月內，若獲得過此張信用卡的首刷禮，將不能再獲得一次

由於每6個月只會核准一張自家的信用卡申請，所以申請信用卡時，請慎選要申辦的信用卡，目前這張信用卡，我認為是整個第一資本的信用卡之內，最值得申請的其中之一。因此只要符合以上的規則的話，我認為申請這張信用卡絕對不會吃虧！

評論：我認為美國運通這個「一生一次」的規定，讓許多人真的是要好好選擇最高額開卡禮的優惠時申辦，因此比較不能隨心所欲的「說辦就辦」，但一般來說，美國運通在核卡上較為寬鬆，所以申辦的時候，都有很大的機會獲得核准，也是我認為最值得申辦的第一選擇。而大通銀行的5/24規則限制，加上Sapphire系列信用卡的48個月限制，讓申辦Sapphire Reserve（點我）這張信用卡變得不再列為優先。至於申請第一資本銀行的信用卡，除了沒有獲得開卡禮的「一生一次」規定之外，也沒有大通銀行惱人的「5/24規則」，但一般來說，第一資本銀行審核信用卡方面較為嚴格，因此若沒有順利通過的話，也只能算是運氣不好囉！

年費／年度退額補助

比起最讓人興奮的開卡禮，最不討喜的當然就是每年固定會收取的年費。不過這四張信用卡都有年度旅遊退額，而且如果把年度旅遊退額運用妥當的話，是能有效的降低每年年費的負擔，甚至讓持卡第一年所獲得的退額補助，比繳交的年費還高的「倒賺」情況。一起來看看：

年費高達$695美金，但是有提供每日曆年$200美金航空消費（教學文點我）退額，$200美金Uber退額，$179美金美國機場快速身分證件查驗服務－CLEAR（教學文點我）退額，$200美金酒店訂購（教學文點我）退額，$240美金數位娛樂相關消費退額，$300美金「Equinox」健身服務退額，$100美金「Saks Fifth Avenue」百貨公司購物退額，每日曆月$12.95美金沃爾瑪 (Walmart) 商店專屬會員服務「Walmart+」退額，每四年一次$100美金美國機場快速通關服務「Global Entry」退額等等。如果都能用得到以上的退額，可以獲得$1,500美金的退額補助，遠遠超過$695美金的年費支出！

年費高達$550美金，但有提供年度$300美金旅行消費退額（教學文點我），每日曆月$5美金「DoorDash」餐飲外送服務退額，每日曆月$15美金「Instacart」貨品外送服務退額，如果以上的退額都用得到，可以獲得$540美金的退額補助，非常接近年費的支出，算是一張可以收益打平的信用卡。

Citi Prestige（已經不再接受新申請）

年費為$495美金，但有提供年度旅遊相關消費退額為$250美金，因此實際上的支出為$245美金。除非持卡人認為其他的持卡福利，值得$245美金的價值，否則並不是一張「持卡福利」可以大於「持卡年費」支出的信用卡。

年費為$395美金，是這四張高階信用卡當中，年費最低的一張。年度旅遊消費相關退額為$300美金，限定使用於第一資本自家的旅遊網站 (Capital One Travel)（點我）。而每年有續卡的話，則會獲得10,000點數的獎勵，等同於$100美金的回饋，因此光是以帳面上的數字來看，每年持卡至少有$5美金的正收益！這裡還沒有算入持卡可以獲得的其他福利，我認為是一張持有絕對不吃虧的信用卡。

評論：以目前的情況來說，Amex Platinum（點我）有非常多的退額補助，若能好好善用的話，絕對可以獲得遠遠超出年費的價值。另外，Capital One Venture X（點我）算是高階信用卡當中，年費較低的選擇，加上若能好好善用退額補助，以及獲得每年續卡的獎勵的話，我認為是一張持有負擔最低的一張高階信用卡。

結論

這篇分析文著重在這四張「至尊」信用卡的優缺點，以及哪一張適合放在申請的首選。以開卡禮額度／申請難度／持卡福利來看，我認為最值得考慮申辦的，會是Amex Platinum（點我），無論是開卡禮，申請難度，或是持卡福利來說，這張卡都算是首選！接著我認為Capital One Venture X（點我）也是一張很值得申請的信用卡，雖然第一資本銀行的規則稍微嚴格了一些，但因為開卡禮額度與持卡福利都相當不錯，因此我認為會是第二值得申辦的信用卡。至於花旗銀行的Citi Prestige，以及大通銀行的Sapphire Reserve（點我），因為一張已經停止接受新申請，另一張有相對較為嚴格的申請規則，再加上持卡成本較高，因此我認為並不是必須要先獲得的兩張高階信用卡。